Seguro de discapacidad
Preguntas frecuentes sobre seguros de discapacidad
Respuestas breves a preguntas comunes sobre seguros de discapacidad a través de un empleador o una póliza que usted adquirió. Su póliza o plan, y las cartas que recibe, controlan su reclamo.
Comience con su póliza o plan y la última carta que recibió. No necesita tener todos los registros antes de solicitar una revisión de caso.
Su situación
Qué debe entender primero.
La mayoría de las preguntas se reducen a dos documentos: su póliza o plan, que establece las reglas, y la carta más reciente de la aseguradora o del plan, que le indica en qué estado se encuentra su reclamo y qué es lo que procede. Comience con ellos, anote cualquier fecha que aparezca en la carta y guarde copias de todo lo que envíe.
El seguro de discapacidad es independiente de la discapacidad del Seguro Social. Si en sus documentos se menciona a la Administración del Seguro Social, comience con Discapacidad del Seguro Social.
Qué conservar
Comience con la información que ya tiene.
Mantenga los registros disponibles en un solo lugar. Esta es una lista inicial, no es un requisito reunir todo antes de ponerse en contacto.
Pregunte sobre los plazos desde el principio.
Las cartas de los seguros y planes indican las fechas que le corresponden, y los plazos para apelar pueden ser breves. Conserve cada carta, anote cuándo la recibió y solicite una revisión inmediata de las fechas que contiene.
Preguntas frecuentes
Algunas respuestas antes de comenzar.
Información general únicamente; la respuesta para su reclamo depende de su póliza o plan.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de discapacidad a corto plazo y uno a largo plazo?
La discapacidad a corto plazo suele pagar durante un período limitado poco después de que usted deja de trabajar. La discapacidad a largo plazo suele comenzar tras un período de espera más prolongado y puede durar mucho más. Su póliza o plan establece los períodos y montos específicos. Consulte Discapacidad a corto plazo y Discapacidad a largo plazo.
¿Importa si mi cobertura proviene de mi empleador?
Sí. Muchos planes de empleadores se rigen por una ley federal llamada ERISA, que establece los procedimientos de reclamo y apelación. Una póliza que usted compró por su cuenta generalmente sigue sus propios términos y la ley estatal. Pregunte qué reglas aplican antes de que venza el plazo de apelación.
¿Qué es un periodo de espera o periodo de eliminación?
Es el tiempo que debe estar discapacitado antes de que comiencen los beneficios. La póliza o el plan establece su duración, y generalmente no se pagan beneficios por ese periodo.
¿Qué significan "propia ocupación" y "cualquier ocupación"?
Muchas pólizas de discapacidad a largo plazo preguntan primero si puede realizar su propio trabajo y, más tarde, si puede realizar cualquier trabajo que se ajuste a su educación, capacitación y experiencia. Cuando esa prueba cambia, los beneficios a menudo se revisan nuevamente. Su póliza o plan define ambos términos.
¿Pueden otros beneficios reducir mi pago por discapacidad?
A menudo, sí. Muchas pólizas reducen, o compensan, el pago con otros ingresos, como los beneficios por discapacidad del Seguro Social o la compensación laboral. La póliza o el plan enumera qué beneficios cuentan y cómo.
¿Qué debo hacer si mi reclamo es denegado o mis beneficios se detienen?
Lea la carta para conocer el motivo y la fecha límite, solicite una copia de su expediente de reclamación y conserve copias de todo. En Beneficios denegados o cancelados se explica la apelación y por qué es importante el expediente.
El siguiente paso
Qué sucede después.
Una revisión de caso es el punto de partida para entender las dudas que plantea su reclamo.
Díganos en qué situación se encuentra su reclamo.
Comience con su póliza o plan, la etapa en la que se encuentra su reclamo y las preguntas que desea resolver.
Revise la información disponible.
Analice las cartas, formularios e información médica que ya se han proporcionado, así como cualquier cosa que la aseguradora o el plan haya solicitado.
Entienda el siguiente paso.
Pregunte qué información adicional podría ser necesaria y cuáles serían los siguientes pasos adecuados para su situación.
Puedes comenzar con las preguntas que tengas.